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在沉寂了一段時間后，近日，中小銀行又進入了新一輪降息潮。第一財經統計，10月份以來，一批中小銀行密集下調或正在準備下調存款利率。

“我們預計近段時間存款利率將下調10個基點。”蘇商銀行一位工作人員日前表示。目前，該行正在熱推3年期2.2%的定期存款。

10月13日，上海華瑞銀行發布《關于調整人民幣存款掛牌利率的公告》，將3年期整存整取定期存款利率從2.3%調降至2.15%。而就在9月末，該行才剛剛下調過3年期、5年期定期存款利率。

今年以來，華瑞銀行前后合計8次降息，分別為1月份降息1次、4月份降息2次、5月份降息1次、7月份降息1次、9月份降息1次、10月份降息1次。調降對象主要為3年期和5年期的中長期存款，其中，3年期存款利率從2024年年末的2.8%降到2.15%；5年期存款利率從2024年年末的2.8%降到2.1%。

與華瑞銀行同樣在9月底降息的中小銀行還有天津金城銀行、河南洛陽農商行、洛寧農商行等。融360數字科技研究院高級分析師艾亞文對記者分析，中小銀行面臨持續收窄的凈息差壓力，需通過降低存款利率緩解負債端成本。

今年，銀行凈息差仍在持續收窄中，根據國家金融監管總局發布的數據，去年底、今年一季度末、二季度末，商業銀行凈息差分別為1.52%、1.43%、1.42%。

2024年，貸款市場報價利率（LPR）兩度下調，相應的，國有大行也引領銀行業兩輪存款利率下調，而今年迄今為止，僅5月20日LPR與存款利率同步調降，銀行存款利率步入“1字頭”, 截至9月份，LPR兩個品種已連續4個月“按兵不動”。

展望后市，業內傾向于認為年內還將再度開啟降準降息“窗口”。東方金誠宏觀首席分析師王青預計，四季度央行有可能實施新一輪降息降準，并帶動LPR報價跟進下調。中信證券研報也認為，四季度可能有一次10個基點的降息落地。

另外，存量存款利率的下行也將有助于凈息差企穩。根據中信證券研報，我國高息存款的存入高峰期為2022年至2024年，這部分存款將在2025年~2026年集中到期；同時，存款定期化趨勢也在得以緩解。高息存款重定價疊加存款活化，將帶動我國存量存款利率迎來10年來最大幅度的下行，這有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，為后續貨幣寬松打開空間。

此前，財通證券以國有行披露的吸收存款到期情況進行估算，預計2025年全國定期存款到期規模約為89萬億元，2026年到期規模約為98萬億元。

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